如何做好个税税务筹划，省钱又省心？

在日常生活中，很多人对于“个税税务筹划”可能会有些陌生。大多数人拿到工资，缴纳了个税，却并不清楚其实个税也有优化空间！今天，我就来分享一些超级实用的个税税务筹划方法，让你合法合规地减少税负，轻松省下每一分血汗钱！

1. 了解个税基本知识

在进行个税筹划之前，首先要了解的是我国的个人所得税结构。个税是对居民个人和非居民个人取得的各类所得征收的税款，主要分为工资薪金所得、劳务报酬、股息红利等多个项目，税率则根据所得的不同按3%-45%的累进税率计算。

在日常工资收入中，工资薪金的个税起征点是5000元，也就是说每个月收入超过5000元的部分才需要缴纳个税。除此之外，国家还提供了专项附加扣除政策，比如子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、租房等，这些都可以在计算应纳税额时抵扣哦！

2. 合理运用专项附加扣除

个税筹划中最简单有效的一步，就是要好好利用专项附加扣除。目前国家的专项附加扣除政策包括6项内容，分别是：

• 子女教育：每个孩子每月可扣除1000元，父母双方可平摊或者一方扣除。

• 继续教育：个人接受学历（学位）教育，每年可扣除4800元；职业资格技能培训的费用也可按3600元/年进行扣除。

• 大病医疗：如果个人年内因病实际支出超过1.5万元，可以在不超过8万元的部分扣除。

• 住房贷款利息：每月扣除1000元，期限最长为240个月（20年），仅限首套房。

• 住房租金：根据城市等级，每月可扣除800元-1500元不等的租金费用。

• 赡养老人：对于60岁以上父母的赡养费，每年可以扣除24000元，兄弟姐妹可以共同分担。

这些扣除项目看似不起眼，但累积起来可以大大降低应纳税收入，节省一大笔税款！所以一定要根据自己的实际情况，及时在个税APP上进行申报。

3. 工资结构调整

除了专项附加扣除，调整工资结构也是个税筹划的关键一步。在与公司谈薪资时，合理规划固定工资和奖金比例，将年终奖与日常薪酬分开计算，这样可以避免一次性发放较高奖金导致的高税率。根据最新政策，年终奖可以选择单独计税，适用更低的税率，合理利用这个政策，能够有效降低个税负担。

也可以尝试将部分补贴或福利通过合法合理的形式体现，比如通讯补贴、交通补贴、午餐补贴等，这些都可以免税或减税，也能帮助减少工资中的个税。

4. 家庭成员合理分摊收入

在家庭中，如果夫妻双方收入差距较大，可以考虑通过家庭税务筹划的方式进行合理分摊。比如，如果一方的收入较高，个税负担较重，而另一方收入较低，可以通过调整房产租金收益、投资收益等家庭财产的分配比例，将一部分收入转移到税负较低的一方，从而整体减少家庭的税收负担。

如果家里有孩子，父母双方也可以在子女教育专项附加扣除中合理分配扣除比例，让家庭整体享受更多的个税减免。

5. 选择税优保险和企业年金

除了调整收入结构和享受专项扣除外，还可以考虑购买税优型保险和参与企业年金计划，这些都是国家鼓励的个税递延型福利政策。

税优型保险指的是符合国家规定的商业健康保险，每年可以在个税中扣除不超过2400元的保费部分。而企业年金则是企业为员工设立的补充养老保险，缴费部分可以延迟到员工退休时再征税，在一定程度上可以起到减少当前税负的作用。

6. 通过投资获得税收优惠

如果有一定的投资能力，可以考虑通过购买国家支持的投资产品来获得个税优惠。比如，参与政府发起的科技类基金，或者投资符合条件的小微企业，都有机会享受到税收优惠政策。通过这些投资方式，不仅能获得回报，还能合法节税，一举两得。

7. 寻求专业机构或税务师帮助

个税筹划并不是一个简单的过程，特别是在面对复杂的收入结构、投资收益和各种专项扣除时，很多人可能并不清楚如何操作最为合理。这时候，寻求专业的税务师或税务筹划公司的帮助，是一个非常明智的选择。他们可以根据你的实际情况量身定制个性化的个税筹划方案，帮助你做到合法、合规地降低税负。

结语

税务筹划不仅仅是高收入人群的专属，普通工薪族同样可以通过合理规划，实现“开源节流”的目的。通过善用国家提供的各项优惠政策，调整工资结构，合理分配家庭收入等方式，你也能轻松省下一大笔税款！税务筹划是一个持续优化的过程，赶紧行动起来，做一个聪明的“省钱达人”吧！